Les vieux plans épargne logement gardent leur vie durant la rémunération garantie à l’origine. C’est pourquoi les plus anciens peuvent encore rapporter plus de 4,5% d’intérêts (ils n’ont plus droit à la prime d'Etat, automatique à l’origine les dix premières années), et d’autres, plus récents, 2% ou plus. Vous ne trouvez plus de tels rendements. Souscrit aujourd’hui, il ne rapporte que 1%. C’est pourquoi, même si les banques trouvent que ces vieux plans leur coûtent cher et pressent leurs clients de les fermer, il est judicieux de les conserver. Car vous en avez le droit, même si votre plan est « échu » (vous ne pouvez plus faire de versements). Même si, quand ces vieux PEL fêtent leurs 12 ans, leurs intérêts deviennent imposables au taux de 12,8% ou au barème de l’impôt sur le revenu (ils sont exonérés d’impôt avant), ce placement reste plus rentable que le livret ou même un fonds en euros d’assurance vie.