Et si le moment était venu de faire enfin un vrai bon bilan patrimonial ? Pour prendre les bonnes décisions, il faut se poser les bonnes questions, et surtout frapper à la bonne porte. Selon votre profil, vous pouvez vous faire aider par un conseiller bancaire classique, par une banque privée ou par un professionnel indépendant (CGPI).A trente ans, on épargne, on emprunte. Ensuite on profite un peu, avant de transmettre. « A chacune de ces étapes, tout le monde devrait faire un bilan patrimonial. Tout comme lors d’un mariage, d’une naissance, d’un changement d’activité, d’un divorce ou du départ à la retraite », fait valoir Yves Gambart de Lignières, conseiller en gestion de patrimoine indépendant (CGPI).
Un bilan patrimonial, d’accord. Mais qu’est-ce que c’est au juste ? Tout simplement, c’est prendre le temps de passer en revue avec un expert sa situation familiale, son patrimoine, ses dettes, ses revenus actuels et futurs, et évaluer certains risques (perte d’emploi, dépendance, décès).
A cette occasion, on identifie aussi des objectifs prioritaires : « Je veux rééquilibrer la donne dans mon couple et protéger mon conjoint » ou « mes revenus vont s’effondrer à la retraite et je souhaite m’y préparer »,etc. Tout en éclaircissant des questions parallèles : « Notre résidence principale de 250 mètres carrés convient-elle toujours alors que le petit dernier vient de quitter le nid ? Notre régime matrimonial est-il encore adapté à l’heure de nos vingt ans de mariage ? Comment payer moins d’impôts, etc. ? », poursuit Yves Gambart de Lignières.
A l’aune de ces objectifs, le pro dressera une photographie complète de votre situation, suivie d’une ordonnance. Mais attention : ses recommandations ne devront pas se résumer...