< Retour

Enveloppe fiscale de l’assurance-vie
Enjeux Les Echos – Avril 2013

"Je recommande l'enveloppe de l'assurance-vie"

« Avec les hausses d'impôt, je conseille à mes clients d'éviter ce qui génère des revenus fiscalisés, donc je recommande l'enveloppe de l'assurance-vie. Cela d'autant qu'elle permet beaucoup de liberté de choix. Pour l'allocation d'actifs, je demande toujours "Combien êtes-vous prêt à perdre?" avant de les emmener sur une sélection de fonds boursiers. On est souvent sur du 80-20%, avec 80% sur des fonds sans trop de risques, type fonds en euros ou Carmignac Sécurité. Je conseille surtout de prendre une assurance-vie multisupport et multigestion. Il est hallucinant de voir des réseaux bancaires proposer uniquement un choix de fonds maison : lorsqu'un bon gérant s'en va, le fonds qui était jusque-là performant se casse la figure ».